加密养老基金收割骗局：以AI数字货币投资加假关心诱导转账

骗谁

受害者画像为60岁以上退休老人，通常拥有一定积蓄或养老金，对加密货币、数字货币等新概念缺乏基础认知，同时渴望财富增值以应对医疗与养老焦虑。心理弱点在于对晚辈的情感缺失容易被骗子通过虚假嘘寒问暖填补，加上对智能手机操作不熟练，极易被话术引导至虚假投资平台，从而在不知不觉中交出毕生积蓄。

骗局怎么运作

• 第一步是广撒网建立初步信任。骗子通过非法渠道获取老年人个人信息后，利用社交软件或电话进行初步接触，包装成理财顾问或关怀志愿者的身份。他们通常会利用AI技术生成定制化的问候话术，针对老人关心的健康、养老政策等话题进行精准沟通，让老人误以为遇到了真正关心自己的热心人，从而放下戒备并建立长期联系。
• 第二步是引入高收益概念进行洗脑。在取得初步信任后，骗子会适时将话题转向经济形势与养老保障，声称传统储蓄无法抵御通胀，随后推销所谓的数字货币或加密资产投资项目。他们会使用AI合成的知名人物视频或伪造官方背景文件来佐证项目的合法性，承诺每月可获取远超银行利率的固定分红，以此击中老人担忧养老资金不足的心理软肋。
• 第三步是诱导下载虚假投资平台。骗子会发送不明链接或二维码，手把手指导老人下载未经应用商店审核的山寨App，并开通专属投资账户。老人在前几次小额充值测试时确实能看到账面收益快速增长，且能顺利提现极少量的本金与利息，这种甜头机制彻底摧毁了老人的理性判断，使其确信该项目是千载难逢的致富机会。
• 第四步是虚构专业身份实施深度收割。随着老人投入加大，骗子会编造项目升级或专家托管等名义，要求老人将剩余养老资金全数转入指定的数字钱包或对公账户。期间骗子会持续用AI生成的虚假收益报表安抚老人情绪，并运用虚伪关怀进行日常问候，彻底麻痹对方的警惕性，使其对家属的劝阻也产生抗拒心理。
• 第五步是平台爆雷与彻底失联失踪。当老人将养老金掏空且无法再筹集新资金后，虚假投资平台的账户数据会出现异常或直接无法登录。此时骗子会全面切断通讯渠道，销毁后台数据并解散相关社交群组。老人此时才意识到自己陷入了一个精心设计的骗局，一方面遭受巨大经济打击，另一方面因觉得自己受骗丢人而隐瞒真相，延误了最佳报案时机。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 任何承诺保本且月收益远超银行定期存款利率的数字货币或加密资产项目，本质上都违背正常金融规律，这是识别骗局的首要特征。
• 🚩 陌生人在社交软件上表现出超乎寻常的热情与关怀，并坚持将对话引向所谓的高收益养老投资话题，这种无利不起早的行径暴露了其逐利目的。
• 🚩 指导下载未在正规手机应用商店上架的理财App，或要求点击不明链接、扫描二维码下载安装包的投资平台，极有可能是骗子自己搭建的虚假资金盘。
• 🚩 要求将养老资金转入个人银行账户、非官方对公账户，或指示将资金转入不明数字钱包地址进行所谓充值，这是典型的非法集资与诈骗资金归集手法。
• 🚩 以内部名额、限时认购等为由催促老人短时间内做出投资决定，并刻意叮嘱不要告诉子女银行工作人员，试图通过信息隔离阻止外界干预。

真实案例

• 2026年1月，上海市委金融办转载上海证券报风险警示披露：58岁的吴桂兰轻信手机屏幕里AI合成的银行专家，下载伪造App并将20万元养老钱悉数投入；68岁的河南退休教师逯大爷则将毕生积攒的几十万元养老钱投入所谓高回报项目，还向亲友疯狂推荐拉人头，直至账户无法登录才发现被骗。
• 2026年5月，据上观新闻报道，上海崇明竖新镇一名70余岁老人龚老伯轻信短视频平台上伪装成投资导师的骗子，被以低投入、高回报为诱饵诱导投资比特币，两度前往不同银行网点尝试取出10万元现金转账；银行柜员察觉异常后启动反诈预警机制，联动警方介入劝阻。
• 2026年6月，京报网报道，北京警方近期打掉一个盘踞四区的特大养老养生诈骗团伙，抓获嫌疑人31名，涉案门店多达20家，覆盖朝阳、顺义、平谷、密云四区，400余名老人中招。（来源：https://news.bjd.com.cn/2026/06/14/11806037.shtml）

官方态度

• 2026年1月27日，中共上海市委金融委员会办公室发布涉老金融诈骗新剧本风险提示，明确指出AI造假正成为诱饵，虚伪关心被用于收割老人养老钱，提醒老年群体警惕各类数字货币与高收益理财陷阱。
• 2025年8月11日，公安部公布5起养老领域非法集资犯罪典型案例，严厉打击以提供养老服务、投资养老项目等名义面向老年人吸收资金的行为，警示公众远离未经批准的非法集资与理财项目。
• 2026年4月，江苏阜宁县检察院发文揭露数字货币卡诈骗黑幕，提醒老年人警惕披着数字货币外衣的理财陷阱，守护好自身的钱袋子，切勿被高息诱惑蒙蔽双眼。

怎么防护

• ✅ 子女应主动与老人沟通，建立定期的财务关怀机制。发现老人频繁与陌生网友讨论理财，或突然有异常的大额转账行为，应立即介入核实，必要时果断联系警方进行拦截。
• ✅ 老年群体接触互联网理财时自身应抵制高息诱惑，牢记凡承诺保本且年化收益率明显畸高的理财产品均有巨大风险，坚决不下载不明App，不点击任何来历不明的理财链接。
• ✅ 涉及数字货币、虚拟货币的投资项目均可被定性为非法金融活动，根据国家相关规定属于严厉打击对象。老人应直接选择国家正规金融机构的柜台服务，不要接受陌生网友的投资指导。
• ✅ 大额资金转账前老人必须与家人商量，或亲自咨询银行网点工作人员的意见。银行柜员发现异常时可主动进行防诈骗提醒与劝阻，老人应坚决采纳银行建议，切勿盲目轻信陌生电话中的指示。