Celsius高息吸储骗局：承诺稳赚17%却挪用存款走向破产

骗谁

受骗者多为全球范围内的加密货币散户持有者，包括把养老储蓄、购房首付款换成比特币或稳定币存入平台的中产投资者、被每周直播中的高收益话术吸引的币圈新手，以及既不懂英语法律条款又盲目信任创始人个人形象的海外跟风用户；他们共同的心理弱点是贪图远超银行利率的固定年化收益却误以为本金安全，在熊市来临想提现时被冻结资产，最终在破产程序中只能按极低比例受偿，许多人损失惨重且多年追讨无果。

骗局怎么运作

• 第一步造神引流：创始人每周固定直播答疑，反复喊出高收益口号，宣称平台把用户存的币借给机构赚取息差后返利，年化可达百分之十几，把传统银行存款贬得一文不值，用个人魅力和频繁出镜建立信任。
• 第二步高息揽储：平台设计存入比特币、以太坊、稳定币即享固定高收益的产品，并发行自家代币CEL鼓励用户用代币收利息拿更高档位收益，以此锁定用户长期不提现，吸储规模一度高达数百亿美元。
• 第三步画皮包装：对外宣称只有受严格监管的机构投资者才能借走用户资产、且全部有足额抵押，营造出比银行更安全的假象；实际上美国监管机构后来查明这些说法存在大量不实陈述。
• 第四步暗箱挪用：用户资产实际被投入高风险的自营交易、无抵押放贷和流动性挖矿，创始人及内部操盘手还在市场上操纵自家代币价格维持繁荣假象，用户对此毫不知情。
• 第五步崩盘切割：2022年6月市场下跌引发挥兑潮，平台突然冻结全部提现，一个月后申请破产保护，用户数十亿美元被锁在破产程序里只能按清算价打折受偿，而创始人早已通过出售代币等方式获利数千万美元。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 承诺远高于市场的固定年化收益，同时宣称本金安全无风险，收益与风险明显不匹配
• 🚩 创始人高频直播带货式营销，靠个人魅力而非审计报告和监管牌照建立信任
• 🚩 鼓励用户用平台自家代币领取利息以获取更高收益档位，形成自我循环的价格泡沫
• 🚩 无法说清资金具体投向，对借款人资质、抵押情况语焉不详，拒绝披露完整资产负债表
• 🚩 用户资产被平台单方托管，私钥不在用户手中，平台可随时冻结提现
• 🚩 平台注册在监管宽松地区，不受存款保险覆盖，出问题后用户只能走破产清算程序

真实案例

• 2023年7月美国司法部起诉Celsius创始人，指控其对平台用户实施欺诈并操纵CEL代币价格，涉及用户资产数十亿美元，36氪等媒体报道了此次起诉，创始人随后被捕。
• 2024年12月创始人在纽约联邦法院就商品欺诈与证券欺诈认罪，承认曾误导用户；2025年5月被判12年监禁，后其对刑期提出法律挑战，检方公开回应称该动议毫无根据。
• 2026年美国FTC与Celsius一位联合创始人达成600万美元和解，同年CFTC对创始人下达永久交易与注册禁令，构成终身市场禁入；另有公开链上数据显示其关联钱包在破产程序后仍抛售一万七千多枚以太坊，引发持续争议。（来源：https://license.aiying.cc/us/celsius-co-founders-ftc-6m-settlement-2026/）
• 2025年5月，美国纽约南区联邦法院判处加密借贷平台Celsius Network主犯12年监禁，法院认定其谎称客户存款安全可靠，挪用资产进行高风险投机并操纵代币价格牟利4800万美元，致使逾10万名债权人损失47亿美元，主犯另被没收4800万美元资产。（来源：https://www.coindesk.com/policy/2025/05/08/celsius-founder-alex-mashinsky-sentenced-to-12-years-in-prison-for-fraud）
• 2026年7月，美国联邦贸易委员会就加密借贷平台Celsius Network挪用客户资产案达成和解，平台创始人等3名主犯合计支付1650万美元，并被永久禁止从事吸收客户存款、买卖加密货币等业务，涉案公司此前已同意47亿美元判决。（来源：https://www.ftc.gov/legal-library/browse/cases-proceedings/222-3137-celsius-network-inc-et-al-ftc-v）

官方态度

• 2023年7月美国司法部宣布起诉Celsius创始人，指控其诈骗用户数十亿美元并操纵CEL代币价格
• 2023年7月美国证券交易委员会与商品期货交易委员会同步起诉Celsius及其创始人，指控未注册证券发行、欺诈与市场操纵
• 2024年2月美国联邦贸易委员会宣布与Celsius公司达成永久禁令，禁止其再次处理消费者存款类加密资产
• 2026年美国商品期货交易委员会对创始人下达永久交易与注册禁令的合意裁决，构成终身市场禁入

怎么防护

• ✅ 对任何承诺固定高收益的加密理财平台保持警惕，牢记收益超过市场正常水平数倍必然对应本金全损的风险
• ✅ 只使用受正规监管、披露审计报告和储备证明的平台，核实其是否持有金融业务牌照
• ✅ 大额加密资产坚持自持私钥冷钱包存储，不把全部身家托付给单一生息平台
• ✅ 听到创始人靠直播和个人魅力宣传保本高收益时，先去查询该国监管机构的处罚与警示名单
• ✅ 发现提现延迟、客服推诿、频繁修改条款等信号时立即停止追加投入并尽快撤资
• ✅ 已受损的投资者及时通过法院破产债权人申报渠道登记债权，并保留充值提现记录作为证据